Co je hypotéka?

Jedná se o dlouhodobý úvěr na 5 až 35 let, jehož splacení je zajištěno zástavním právem k dané nemovitosti.

Hypoteční úvěr můžete použít účelově, což je např. koupě nemovitosti, rekonstrukce či modernizace, vypořádání při rozvodu, vyplacení podílu na nemovitosti, apod.

Nebo neúčelově, kdy se jedná o tzv. americkou hypotéku, kterou se mohou umořit závazky v podobě půjček, kontokorentů, spotřebitelských úvěrů, ale také na koupi auta, dovolené apod. Tento úvěr prakticky nemá omezení a v podstatě máte peníze na cokoliv.

Banky zpravidla poskytují hypotéky ve výši až do 90% tržní hodnoty zastavené nemovitosti.

Samozřejmě můžete získat i více než 90% hodnoty nemovitosti.

Hypotéku můžete kombinovat i s úvěrem ze stavebního spoření a získáte dokonce až 130%, tím pádem další možnosti financování vašich potřeb. Můžete takto pokrýt celkové náklady na pořízení vlastního bydlení, bez nutnosti vlastních úspor.

Výše úrokové sazby je vždy nejdůležitější údaj při výběru hypotéky, která závisí hlavně na typu hypotéky, době fixace úrokové sazby a dalších parametrech.

Hypotéka se většinou platí v pravidelných měsíčních splátkách, ale lze ji splatit i jednorázově.

Tyto splátky jsou nejčastěji anuitní, tzn. že výše splátek se po dobu fixace nemění, výše splátek se ovšem může měnit v závislosti na změně úrokové sazby v novém fixační období.

 

Druhy hypotečních úvěrů:

Účelová hypotéka (včetně refinancování)

  • Peníze musíte použít na konkrétní účel, který chcete financovat
  • Získáte velmi výhodnou úrokovou sazbu
  • Můžete sloučit více účelových úvěrů do jednoho
  • V případě refinancování za určitých podmínek již nemusíte prokazovat příjem
  • Nebojte se hypotéky, papírování nechte na nás
  • Využití: koupě nemovitosti či pozemku, rekonstrukce, vypořádaní majetku při rozvodu, zpětné proplacení rekonstrukce, refinancování účelově poskytnutých úvěrů

Neúčelová hypotéka (americká)

  • Peníze můžete využít na cokoli, jsou vám ihned k dispozici
  • Získáte až 80% z tržní hodnoty nemovitosti
  • Vyšší úroková sazba oproti účelové
  • Peníze máte k dispozici téměř ihned
  • Banka nechce žádné doklady, záleží na vás jak peníze využijete
  • Využití: konsolidace a sloučení úvěrů i půjček, koupě auta, dovolené, apod.

Hypotéka 2v1 (doplňková)

  • Můžete využít až 50% neúčelovou část z celkové výše hypotéky na cokoli
  • Výhodou je nízká úroková sazba za cenu účelového úvěru
  • Peníze můžete využít na cokoliv, dle vašich potřeb
  • Tuto hypotéku již nabízí téměř většina bank, které mají přesné specifikace
  • Využití: konsolidace úvěrů, vybavení bytu, nové auto, ale i rekonstrukce, koupě pozemku apod.

Hypotéka bez doložení příjmu

  • Můžete využít maximálně 60% z tržní hodnoty nemovitosti
  • Přirážka 1-2% k úrokové sazbě účelové hypotéky
  • Banka vždy vyžaduje prokázání dostatečného příjmu dle výpisu z účtu
  • Pro podnikatele s optimalizovaným daňovým přiznáním
  • Využití: dle záměru a účelovosti vašeho hypotečního úvěru

Nebankovní hypotéka

  • Můžete využít  až 80% z tržní hodnoty nemovitosti
  • Úroková sazba je závislá na vašich registrech i účelu využití hypotéky
  • Vhodné pro žadatele v registrech dlužníků a horší platební morálkou
  • Využití: vyplacení exekuce, oddlužení, konsolidace půjček a úvěrů, rekonstrukce, koupě nemovitosti, nebo můžete peníze použít na cokoliv, dle vašeho záměru

Úvěr ze stavebního spoření

Bez zajištění nemovitostí až do výše 2.500.000,-

Poměrně dlouhá doba splatnosti až 22let

Úvěry ze stavebního spoření mohou být alternativou k hypotékám, ale ještě lépe fungují ve vzájemné kombinaci.

Vyšší úroková sazba oproti hypotečním úvěru na zástavu

Využití:

  • koupě nemovitosti, pozemku (celou kupní cenu nebo jen část – dofinancování).
  • rekonstrukce a modernizace nemovitosti určené k bydlení.
  • refinancování účelových úvěrů, nebo půjček použité účelově i neúčelově
  • zpětné proplacení nákladů (faktur) na rekonstrukci až 10 let zpětně.
  • v určitých případech můžete až 80% prostředků použít na vybavení bytu či domu.